Aplicamos las mejores estrategias de ahorro para el retiro del asegurado

IMPUESTOS

Cuando se deja de lado una parte de sus ingresos después de impuestos en una cuenta reservada para la jubilación. Los impuestos se pagan anualmente en cualquier ganancia.

Un ejemplo de este tipo de ahorro es un Certificado de Depósito.

IMPUESTOS DIFERIDOS

Cuando deja de lado una parte de su ingreso después de impuestos para su jubilación, los ingresos de la cuenta aumentan con impuestos diferidos.

En el momento en que se toman los ingresos de jubilación, los impuestos son debidos sobre la ganancia con impuestos diferidos. Un IRA no deducible o una anualidad es un ejemplo de este tipo de ahorro.

ANTES DE IMPUESTOS

Puede incluir un plan calificado patrocinado por el empleador, como un plan 401 (k).

Usted no paga los impuestos actuales sobre las contribuciones hechas al plan y los ingresos crecen impuestos diferidos. Más tarde, cuando usted toma el ingreso de jubilación los beneficios son tributable.

LIBRES DE IMPUESTOS

Es similar a la estrategia de impuestos diferidos: se deja de lado una parte de su ingreso después de impuestos, y los ingresos crecen impuestos diferidos. Los ingresos por jubilación se reciben libres de impuestos. Un Roth IRA es un ejemplo de este tipo de ahorro. Otro tipo de vehículo financiero es el seguro de vida permanente.

Si no califico a un plan calificado del estado

Para muchas personas, los planes calificados como los Roth IRA o los IRA tradicionales son una gran herramienta. Sin embargo, hay algunas restricciones en cuanto a contribuciones y la cantidad de ingresos que se les permite tener para calificar, en estos casos la elección más inteligente es un SEGURO DE VIDA PERMANENTE.

El seguro de vida permanente provee:

· Beneficio de Muerte.
· Aumento impositivo del valor efectivo.
· Potencial de ingresos de retiros libres de impuesto.

Combinar planes de retiro tradicionales y seguros de vida

Si cumple con los requisitos de ingresos elegibles para un Roth IRA o IRA Tradicional, pero desea dejar de lado más de lo permitido por los limites de cotizacion anuales y tiene una necesidad de protección, es posible que desee hacer un Roth IRA y seguro permanente. Contribuya al máximo que pueda bajo el Roth y luego aplique el exceso a su cobertura de seguro de vida.